爱财集团的“倒下”和它背后尴尬的信托公司们
您的位置: 首页 > 正文
爱财集团的“倒下”和它背后尴尬的信托公司们
2020-01-10 12:16:35 来源:

  “未来每年将会向社会输出1000名在阿里工作10年以上的人才”,这两天马爸爸的发言由于过于清新脱俗受到热议,大家纷纷感慨:“这是大佬的说话艺术啊”。

  不过,其实关于“阿里人才”,活生生的例子已经有了。

  搜索“爱财集团”,要提的有一句话:“创始人钱志龙,为阿里75号员工,在彭蕾的7次游说下加入阿里巴巴,前支付宝创始团队的核心成员。”

  就是这名第75号的阿里员工,在2019年的最后一个周末,走到了杭州市公安局余杭区分局自首投案。

  四次融资与四大版块

  2018年的官方通告里,爱财集团介绍旗下产品线整合为四大板块(理财、分期、小微金融、汽车金融),但其实烟掌柜和爱又车上线不久即下线,真正的业务板块,翻译过来就是p,2,p(米庄理财)和消费金融(爱又米)。

  早在2017年,就有人质疑爱财集团通过米庄理财归集资金,然后再通过爱又米向学生放贷,属于显而易见的资金池。也就是在同一年,爱财集团宣布拿到了中顺易资本领投的2.2亿C轮融资,这是它的第四轮融资。

  这笔融资大概率到现在也没能退出,估计也退不出了。

  这是爱财集团第一次和信托公司扯上关系,但后来远不止于此。

  被“转型”出来的消费金融信托

  2018年12月6日,《大众日报》给山东信托发了一个通稿:

  近日,山东国信自主放款的首单普惠金融信托项目正式成立,总规模5000万元。

  该普惠金融信托项目由山东信托-融易4号爱财科技单一资金信托与山东信托-普惠4号财产权信托构成,具备7x24小时系统自动化审批放款、资金全流程闭环、自主加强风控、完整资产明细管理等普惠金融信托关键技术指征。成立当日,通过系统自动化审批,该信托项目完成第一笔放款,来自浙江的客户成为该普惠金融信托业务第一位借款客户。

  此单信托项目落地,标志着山东国信在积极响应和贯彻国家普惠金融政策,使现代金融服务更好惠及广大人民群众和社会经济发展薄弱环节方面,迈出了有力一步。山东国信将继续践行普惠金融理念,探索基于“数据+科技”的资管产品,不断加大普惠金融服务供给,将更优质的金融服务更便捷地提供给客户。

  信托项目常有,但专门为项目成立发通稿的就少见了。其背景,正是当时大力推行的“普惠金融”,加上去通道、去杠杆导致的转型压力,信托公司开始发力小额消费贷款。可以说,消费金融信托是被“转型”出来的。

  回到普惠4号,该项目设立一个财产权信托募集资金,而这个项目的合作方,正是爱财集团。

  信托设立了一个3:1的比例,由爱财集团认购四分之一份额;并晚于一般投资者1个月到期;但算算日子,项目要到2020年6月才到期,而爱财集团已经倒了。

  好在,山东信托的项目规模不算很大,但另一家信托公司,就没这么幸运了。

  项目发行不过4月,合作方就被通告了,求信托经理心理阴影面积。

  这两个项目目前均远未到期,相关的资金目前是否运作正常,信托公司没发公告。如果是该项目的投资者,就要注意了,最好能够了解到放款账户和回款账户目前状态如何,必要时要求提前结束项目保全资产。

  “消费金融信托”的模式,离p,2,p有多远?

  爱财集团相关项目不过是庞大的消费金融信托的一个缩影。根据信托业协会的最新数据,截止2018年年底,已有约六成信托公司在消费金融领域进行了布局,消费金融信托业务的累计规模已突破8000亿元。

  但信托公司做消费金融业务的尴尬之处在于,传统的信托贷款面向的是单个贷款主体,信托公司得以一个个去调查把控;消费金融贷款对接的是数目庞大、单笔贷款金额小的个人消费者,对这些人进行筛查非信托公司强项,因此,往往要和专业的小贷公司、消费金融公司合作,也就是所谓的“助贷模式”。

  在这种“助贷”模式中,谁能借到钱,借钱做什么,借多少钱这几个关键问题由助贷机构把握;助贷机构审查后推荐给信托计划放款,回款时也是回流到专门的归集户。

  乍一看,助贷机构不接手资金,相当于一个“风控顾问”,客观中立。但实际上有两个大问题:

  一是审核标准不明确,“底层债务人”不清晰。下面为某消费金融公司的初始化申请标准:

  身份证明经过公安信息核查并匹配。

  客户经过了人脸识别、人像比对,确定为本人。

  对客户进行了银行卡四要素核验。

  未命中同盾、百融、前海、汇法黑名单。

  满足年龄 18 至 55 岁、非学生。

  通过了手机运营商实名认证。

  客户在申请阶段明确填写了消费用途。

  做企业的尽调,还能看看财务报表,研究下资产负债;但做针对个人的贷款,还只能停留在这种粗浅的“画像阶段”,往前走一步就是非法窥探隐私了……这也是为什么消费金融公司屡屡被爆侵犯隐私。底层债务人越模糊,违约率就越高,但催收又往往触碰法律风险。搜索“爱又米”,逾期后投诉催收的比比皆是。

  二是助贷机构本身的可靠性。助贷模式,信托公司只是募集资金,贷不贷基本掌握在助贷机构手里,那如果助贷机构想要套这个钱,会不会收集符合条件的借款人,然后归集资金套现呢?下图是爱财集团宣传的自身业务模式:

  把门槛提到100万,成立一个信托计划放款,差不多就是一个消费金融信托了。二者何其相似。

  除了这种“监守自盗”的风险外,坏账催收也是问题。助贷机构出了问题后,坏账谁来催收,会不会出现借款人趁机不还款的情形?

  目前,爱财集团定的嫌疑是“非法吸收公众存款”;但据报道,杭州市金融办银行保险处副处长赵斌称,“从爱财集团的组织架构来看,是存在问题的。公司把资产端和资金端切分开来,光看一端的话它是放贷,而融资方又涉嫌关联方变相自融,这边又涉嫌资金放贷问题。米庄理财(信釜资产)与爱财科技为实际控制人且同一法人,这样不符合监管条例规定,就存在自融行为。

  信托公司发起的消费金融信托计划里,信托公司自融的风险几乎可以不考虑;但助贷机构会不会利用信息优势套现,始终令人担忧。从模式上来说,从不确定的公众中募集资金(投资者),再把钱放贷给不确定的个人消费者,很难说清楚助贷模式的消费金融信托,是不是在重复那些年p,2,p平台做过的事。

  • 带路宿营投资度假区保本付息涉嫌非法集资
  • 涉嫌售卖假货上黑榜,宣称100%正品特卖的唯品会
  • 突发!又一个货拉拉总部出事儿了!上百名卡友齐聚下沙,集体维权抗议!
  • 转网先交违约金,黑市卖出天价,谁制造了靓号交易乱象?
  • 河南“灵宝首富”涉黑案调查:抢金矿致11人死亡
  • 李子柒方面否认年入1.68亿:运营成本高,营业额不是盈利
  • 刚上市2个月的青客公寓强制房东降房租,涉及数千套房源
  • 【曝光】自称“中国巴黎欧莱雅”的黎蓓露,老板偷税跑路,产品虚假宣传
  • 【追踪】用尽手段屏蔽负面,“黎蓓露”你在怕什么呢?
  • 涉传销多年缘何一直“无恙”?判决书首次揭出华莱生物的“金钱公关”
  • 旗下涉嫌传销组织曝光!东莞太阳神一无所知?
  • 河南省大汉菲尔酒业有限公司涉水直销
  • 袜王“浪莎”转型涉嫌传销,上市公司业绩或靠此支撑,下一个权健?
  • 越消费越赚钱? 完美公司消费致富计划或涉传销
  • “ 蜂蜜旅行”涉嫌传销;“华艺现货新零售”涉嫌非法集资
  • 手术刀变宰人刀!手术伤口未缝合让患者回家取钱
  • 北方基因:挂靠拿牌直销公司 多层次模式拉人头
  • 致良知被指精神传销:多位会员身家百亿
  • 河北华矿科技有限公司涉水直销
  • 实名公开举报竹溪县住建局包庇陕西建工第十建设集团有限公司
  • 腾讯总裁又卖股票了,接近2个亿!近5年累计变现超20亿,时机太精准!
  • 证监会1号罚单来了!阜兴系涉嫌集资诈骗事实查明,挪用资金365亿
  • 涉嫌非法金融?剑指恒大财富旗下产品 地方发红头文件警示风险
  • “厅官淫乱致银行损失30亿”案始末:举报人不满降级要求副处级待遇
  • “百年老店”董事长失联近一年!柜台前仍排着长队 但企业为何风雨飘摇
  • 独家爆料 | 香港亮碧思旗卓越亚洲平台的受害者揭秘内部骗局
  • 主攻妇科炎症的丽尔维美,产品宣传是夸大其词还是所言不虚?
  • 借微信直播发展人员,V商播制度涉嫌传销
  • 异地传销| 投5万赚800万陷阱,警惕“民间互助小额理财”“五星制”传销骗局!
  • 【揭秘】“辅商”打造7亿中产阶级,一个涉嫌传销的骗局!马云又“背黑锅”
  • 微盟宣布接入微信支付券体系
  • 红星美羚IPO:过度依赖大客户 增长前景黯淡
  • 爱财集团的“倒下”和它背后尴尬的信托公司们
  • 圣贝安月子中心9名新生儿患肺炎 当地卫健委已介入
  • 新东方年会吐槽火了:员工挨骂装孙子 领导快乐似神仙
  • 宝妈产后按摩大出血险丧命 广州天玥府:谁主张谁举证
  • 六级分销涉嫌传销,益新灵戒烟贴到底藏了多少猫腻
  • 善美集团、南京益众赢销拉人头涉嫌网络传销
  • 刷“今日头条”新闻每天返利30元?实为传销骗局
  • 青岛宏聚堂面膜卖成药品,洗脑造梦制度涉嫌传销
  • “蜂蜜旅行”涉嫌传销;“华艺现货新零售”涉嫌非法集资
  • 化妆品唯蜜瘦的神逻辑:宣传减肥之后,又称助孕诞二胎
  • 直销企业天福天美仕涉嫌传销,屡遭关注路在何方?
  • 湖南香四海农业涉嫌传销吹嘘产品可治病
  • 湖南水大夫健康科技兜售原始股涉嫌非法集资
  • 云诺文交所:酒之美红酒现货违法违规还将有多少韭菜被收割
  • 北方基因代理商仍宣传食品有功效,挂靠某直销公司称制度合法
  • OTM奥美正式宣布崩盘,虚假外汇你还敢碰吗!
  • 90后网红李子柒,是如何干过2000家上市公司的?
  • 700亿韵达快递飘了?女子因投诉惨遭快递员殴打 半年3起死亡事故
  • OYO酒店遭遇信任危机 大量加盟商控诉称其套路多
  • 赚赚科技涉嫌传销 奖房子车子玩什么猫腻
  • 警惕】年薪20万?“新派TC188”传销式刷单违法!“广州姿薇雅”涉事!健康链(HIN)
  • “畅享5G”“真牛”,一家个体户能搞到席卷全国的传销骗局!
  • 从阿波罗卖到阿里云,中扬联众非法集资何时休?
  • v“盛世王朝游戏链”搭上了区块链的传销,声称“投资660元年赚10万”
  • 网络流行短视频,点赞可以赚佣金,高薪轻松薪酬高,套路诱导藏骗局
  • 弹个车,请收起你那副装可怜的嘴脸
  • 青岛瑞康莱汽车众筹,疑为涉嫌传销的财富收割机?
  • 清控美女基金总经理权色交易侵吞8000万产业基金
  • 备注:转载仅为传播信息,法律责任由原创者承担!

    Copyright @ 2018-2020 若卡网 All Rights Reserved